綠色金融是加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要“底色”和堅實支持。2023年10月召開的中央金融工作會議提出，要重點做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，更好地為實體經(jīng)濟服務。
近年，中國銀行蘇州分行（下稱“蘇州中行”）按照“體系化部署、個性化服務、全球化經(jīng)營”思路做好綠色金融大文章，“貸”動低碳發(fā)展，探索出一條有擔當、有堅守、有創(chuàng)新的特色綠色金融發(fā)展路徑，百年大行不斷煥發(fā)出與時俱進的綠色朝氣。
體系化部署 彰顯國有大行“走在前”擔當
金融機構(gòu)助力綠色發(fā)展，是使命所在。蘇州中行作為國有大行，開展體系化部署，引導行內(nèi)資源向綠色金融傾斜。截至2024年3月末，該行綠色信貸余額超1450億元，占全行各類貸款比重25.38%，居同行前列，充分彰顯擔當。
做好頂層規(guī)劃。中國銀行歷來將綠色金融作為發(fā)展重點，近年已形成體系化的組織實施機制。蘇州中行緊密對接總行要求，制定出臺綠色金融行動計劃，不斷完善綠色金融頂層推進體系。目前，蘇州中行各管轄行均成立由一把手任組長、分管副行長任副組長的綠色金融發(fā)展領導小組，統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、指導行內(nèi)綠色金融發(fā)展工作。瞄準“綠色領域貸款表現(xiàn)優(yōu)于可比同業(yè)”目標，各管轄行主動優(yōu)化綠色信貸結(jié)構(gòu)，強化過程管理、完善督導考核機制。目前，蘇州中行昆山、園區(qū)、高新區(qū)等管轄行綠色金融貸款規(guī)模均超過百億元，在四大行中保持領先。
用足國家政策。對照國家發(fā)改委出臺的《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄》，蘇州中行及各管轄行全面梳理綠色客群清單，加大拓客、獲客、活客力度，推動更多符合要求的企業(yè)享受低息貸款。同時，用好差異化行業(yè)授權(quán)、經(jīng)濟資本成本和利率授權(quán)優(yōu)惠、綠色信貸快速審批通道等政策，提升綠色金融產(chǎn)品市場競爭力。
“綠色金融涉及的行業(yè)面很廣，但不少人將其等同于節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)。一些企業(yè)屬于綠色金融支持范疇，但自身并不清楚。”蘇州中行高新區(qū)支行相關負責人說，該行主動聯(lián)系綠色金融相關企事業(yè)單位，利用各種場合開展宣傳，不斷提升社會認知，幫助更多符合條件的客群享受到綠色金融相關優(yōu)惠政策。
配強骨干人員。蘇州中行各管轄行近年大力培育綠色金融人才隊伍，通過抽調(diào)骨干人才組建綠色金融人才庫，組織專家授課培訓、提供重大項目歷練機會等，建立起一支專業(yè)過硬的綠色金融隊伍。目前高新區(qū)支行已培養(yǎng)專家型綠色金融人才3名，示范帶動支行整體綠色金融業(yè)務的發(fā)展。
個性化服務 助力蘇州綠色發(fā)展取得“新成效”
作為蘇州金融機構(gòu)中為數(shù)不多的“百年老店”，蘇州中行自成立以來始終與當?shù)匕l(fā)展同頻共振。近年，該行發(fā)揮駐市、駐區(qū)優(yōu)勢，全面融入蘇州綠色基建、綠色能源、綠色治理、綠色技改等戰(zhàn)略布局重點，因地制宜提供解決方案，不斷推動蘇州綠色發(fā)展取得新成效。
助力打造綠建城市。對標新加坡等發(fā)達國家，蘇州較早試點發(fā)展綠色建筑，工業(yè)制造、倉儲物流、辦公樓等領域，綠色建設規(guī)模居國內(nèi)工業(yè)大市前列。蘇州中行為這些綠色建筑項目提供有力金融支持，如高新區(qū)支行綠色建筑信貸占比超5成，園區(qū)支行綠色建筑信貸占比約25%。蘇州中行支持的南京大學新校區(qū)、清華蘇州環(huán)境創(chuàng)新研究院、歐萊雅零碳工廠等載體均獲得綠色建筑認證，其中不乏國際LEED認證。
由蘇高新集團建設的南京大學蘇州校區(qū)坐落在碧水青山擁簇的高新區(qū)。根據(jù)規(guī)劃，南京大學蘇州校區(qū)將努力打造成為國家三星級綠色校園、江蘇省綠色城區(qū)示范區(qū)。據(jù)高新區(qū)支行相關負責人介紹，該校區(qū)的設計、建設、運營，廣泛使用可再生能源、可再循環(huán)建筑材料等，助力節(jié)能減排。該支行作為駐區(qū)銀行，發(fā)揮服務好、審批快等優(yōu)勢參與該校區(qū)銀團融資服務，并委托第三方機構(gòu)定期跟進項目進展。目前，南京大學蘇州校區(qū)已獲得綠色建筑認證并迎接新生。
協(xié)同培育綠色動能。新能源產(chǎn)業(yè)集群在蘇州制造業(yè)“1030”產(chǎn)業(yè)體系中占據(jù)重要位置。蘇州中行及各管轄行圍繞本地儲能、光伏、動力電池等產(chǎn)業(yè)鏈重點企業(yè)增資擴產(chǎn)、研發(fā)創(chuàng)新需要，創(chuàng)新信貸審批模式，提供個性化解決方案，解除項目后顧之憂。比如針對新能源企業(yè)“走出去”跨區(qū)域投資項目信貸審批難問題，在總分行支持下，園區(qū)分行探索出“統(tǒng)借統(tǒng)還”審批模式，即先行專項授權(quán)規(guī)模5億元的資金池，后續(xù)相關企業(yè)新能源項目符合條件即可審批，無需再上會。
中鑫新能源是蘇州中行“統(tǒng)借統(tǒng)還”審批模式的受益者之一。作為園區(qū)國企中方財團旗下新能源業(yè)務的運營主體，該公司業(yè)務遍布全國20多個省份。“分布式光伏具有‘短平快’特征，需要及時的資金支持。目前我們有30個項目獲得蘇州中行支持，累計授信超4億元，平均貸款周期僅15天。”中鑫新能源財務總監(jiān)王建陽說，在園區(qū)分行支持下，公司在重慶的屋頂光伏項目已投入運行，裝機容量42兆瓦，每年發(fā)電量超3000萬度，可以幫助地方減少碳排放超過3萬噸。
蘇州中行各管轄行全面參與蘇州市十大板塊綠色技改等產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級項目以及農(nóng)村土地綜合整治、污水處理再生利用及污泥處理處置設施建設運營等綠色基建項目。比如太倉縣域污水治理提質(zhì)增效項目、吳中區(qū)“一號任務”太湖生態(tài)島綠色項目等，均獲得蘇州中行當?shù)毓茌犘刑峁┑牧可矶ㄖ平鹑诜⻊铡?/p>
全球化經(jīng)營 瞄準“新規(guī)則”引領產(chǎn)品創(chuàng)新
圍繞“綠色低碳”，國際貿(mào)易規(guī)則正在重寫。近年，發(fā)達國家相繼制定碳足跡審查、綠色產(chǎn)品認證、企業(yè)社會責任披露等規(guī)則。新趨勢下，金融機構(gòu)如何作為，幫助中國企業(yè)變被動為主動？蘇州中行發(fā)揮全球化優(yōu)勢，積極開展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，助力企業(yè)適應全球經(jīng)貿(mào)“新規(guī)則”。
服務發(fā)行可持續(xù)發(fā)展債券形成示范。發(fā)行綠色債券特別是可持續(xù)發(fā)展債券，是展示企業(yè)社會責任、塑造社會形象的重要舉措。近年，蘇州中行主動對接蘇高新集團，協(xié)助其發(fā)行江蘇省首單“綠色碳中和”債券，該項目在蘇州市金融機構(gòu)綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品展評中榮獲二等獎；2023年，發(fā)行3.3億美元境外債，是江蘇省首筆雙機構(gòu)認證可持續(xù)發(fā)展境外債；今年3月，雙方再次合作發(fā)行4.5億元綠色中期票據(jù)。綠色債券所融資金將用于企業(yè)綠色建筑、循環(huán)經(jīng)濟、生態(tài)高效產(chǎn)品、環(huán)境可持續(xù)管理等領域。
“我們發(fā)行的境外債券獲得惠譽長青等國際機構(gòu)‘良好’評價，即便是在全球經(jīng)濟相對低迷時期，在國際上的流通性也非常好，提升了集團的國際形象，也彰顯了我們作為國企踐行‘雙碳’戰(zhàn)略的擔當。”蘇高新集團財務負責人說，項目的順利開展離不開蘇州中行的引導支持，未來集團將與蘇州中行等金融機構(gòu)加強銀企協(xié)同，探索符合新規(guī)則的綠色債券、綠色融資租賃等金融產(chǎn)品，不斷完善可持續(xù)發(fā)展融資框架。同時還將持續(xù)拓展綠色金融標準、綠色認證等國際合作。
積極探索ESG金融產(chǎn)品創(chuàng)新。近年，ESG（環(huán)境、社會、治理）投資正在成為國際市場主流策略之一，富時指數(shù)、湯森路透等機構(gòu)均將ESG納入評級指數(shù)。國內(nèi)ESG投資發(fā)展仍處于初期，銀行等金融機構(gòu)加快參與ESG相關資源配置、風險管理和市場定價日益緊迫。蘇州中行發(fā)揮全球化優(yōu)勢，主動研究國際ESG業(yè)務進展并推動相關金融創(chuàng)新業(yè)務落地蘇州。
“ESG是代表未來的理念，有望給全球帶來全新機遇。中國銀行具有全球化基因，是氣候相關財務信息披露工作組（TCFD）的支持機構(gòu)和負責任銀行原則（PRB）的簽署行，對國內(nèi)國際的情況都比較了解，在踐行推廣ESG等前沿理念上應當而且可以發(fā)揮引領作用。”園區(qū)分行相關負責人說，近期，該行正與當?shù)啬称髽I(yè)探討在國外注冊ESG專項債券，示范引領行業(yè)發(fā)展。
今年是蘇州中行成立110周年。百年十載，可持續(xù)發(fā)展理念薪火相傳，綠色金融創(chuàng)新蔚然成勢。下一步，蘇州中行將在總行總體部署下，盡早實現(xiàn)自身運營碳中和，同時深入挖掘綠色投融資業(yè)務需求，為國家實現(xiàn)“雙碳”目標、蘇州開創(chuàng)綠色發(fā)展新局、企業(yè)國際化布局等持續(xù)貢獻蘇州中行力量，爭當綠色金融創(chuàng)新發(fā)展“排頭兵”。（王夢菲 王艷艷）
