“碳”尋創(chuàng)新賽道：建設銀行為美麗中國增“綠”添彩
山西。太原重工新能源裝備有限公司的生產(chǎn)車間內(nèi)，一片繁忙景象。機械24小時運轉不停，工人不時穿梭其間檢查運轉情況。碩大的“風車”在轟鳴聲中完成組裝，隨后從這里啟程，最終扎根山巔田野，把時刻不停的風變成日夜可用的電。
內(nèi)蒙古。一排排光伏發(fā)電板橫亙于沙漠邊緣，遠遠望去，仿若為巨大的黃色“沙裙”鑲上了一道金邊，在陽光下熠熠生輝。光伏板下，克服艱難生長條件的沙地植物、高附加值藥材牢牢扎根于沙地正在迎風茁壯生長，蒼茫大漠煥發(fā)出勃勃綠色生機。
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綠色是高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。近年來，隨著一個個實體企業(yè)邁向低碳轉型、一項項綠色工程投產(chǎn)見效，為各地經(jīng)濟騰飛注入了強大動能，良好的生態(tài)環(huán)境更成為最普惠的民生福祉。
令人關注的是，在實體經(jīng)濟大規(guī)模向綠色低碳轉型的過程中，是什么支撐了經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展帶來的巨大資金需求？
中央金融工作會議明確指出，綠色金融是推進金融高質(zhì)量發(fā)展的重要一環(huán)，將為加快建設金融強國注入新動能。而央行發(fā)布權威數(shù)據(jù)也給出了答案：2023年末，我國本外幣綠色貸款余額30.08萬億元，其中接近七成投向具有直接和間接碳減排效益的項目。
成績單的背后，折射出金融機構加快綠色金融創(chuàng)新的不懈探索。而作為綠色金融領域最活躍的力量之一，建行銀行卓有成效的綠色實踐已在各地開花結果——
與大多數(shù)綠色制造企業(yè)一樣，當快速發(fā)展讓太原重工新能源裝備有限公司遇到融資難題時，建設銀行量身定制的金融服務方案送上了門，光利息費用一下子減少了將近700萬元！2023年1月，隨著3.5億元綠色金融貸款成功投放，滿足了企業(yè)采購風力發(fā)電機組配套件所需的關鍵資金，為促活企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營注入了“強心劑”。
而作為我國荒漠化最為集中、危害最為嚴重的省區(qū)之一內(nèi)蒙古，“天蒼蒼，野茫茫，風吹草低見牛羊”的草原美景下，卻也飽受黃沙漫漫、生態(tài)環(huán)境基礎脆弱之苦。為護青綠，戰(zhàn)黃沙，建設銀行創(chuàng)新服務模式，激活綠色信貸內(nèi)生增長動力，建立差別化配套支持政策，全力支持光伏等治沙項目建設，與能源企業(yè)并肩同沙魔抗爭、向荒涼宣戰(zhàn)，“貸”了動黃沙變金沙、荒漠變綠洲……
一筆綠色貸款，造福一方百姓，牽引著一方經(jīng)濟的“龍頭”高高昂起——而這，正是建設銀行綠色金融服務的生動寫照。截至2023年三季度末，建設銀行綠色貸款余額達到3.65萬億元，較上年末增加逾9000億元。
綠色金融 激發(fā)企業(yè)價值創(chuàng)造
湖北十堰，南水北調(diào)中線工程的核心水源地。
“作為十堰唯一一家從事污泥處理加工、環(huán)境治理及其再生利用的高新技術企業(yè)，為守護‘一泓清水送北京’，我們責無旁貸。”談及綠色發(fā)展，最近發(fā)生的一件事，讓湖北玉鑫新型墻材有限公司業(yè)務主管王明林感慨良多——
據(jù)介紹，近年來，隨著當?shù)丨h(huán)保治理力度加大，城市污泥處理量也進一步擴大，每年處理污泥達6萬噸。80%污泥經(jīng)過復合調(diào)配壓榨、形成固態(tài)泥餅、烘干焙燒、脫硫除臭等工藝環(huán)節(jié)后，制作成成品磚，銷往河南、陜西等地，污泥變廢為寶，每年為企業(yè)帶來銷售收入3000多萬元。
然而，近期，由于設備更新、購買原材料需要，公司流動資金緊張，經(jīng)營受到了影響。正當王明林一籌莫展之際，建設銀行十堰分行的客戶經(jīng)理主動找上門來，向他推薦了“善科貸”。通過“建行惠懂你”App，不到一天時間公司就成功貸款200萬元。有了資金，設備升級改造得以順利進行，王明林心里一塊石頭落了地。
在十堰，對建設銀行綠色金融服務豎起大拇指的，不僅湖北玉鑫新型墻材有限公司一家。湖北昊朔新能源磷酸鐵鋰電池項目、十堰易達康新能源屋頂太陽能發(fā)電項目、南水北調(diào)水資源工程等20多個重點企業(yè)和重大項目，在建行的傾力相助下實現(xiàn)了價值創(chuàng)造與綠色發(fā)展。
作為連接金融產(chǎn)品與環(huán)境產(chǎn)業(yè)的重要橋梁，綠色金融無疑是實現(xiàn)“雙碳”目標的有效途徑。近年來，建設銀行著力構建綠色金融新生態(tài)，積極服務國家重點戰(zhàn)略，主動引導綠色低碳轉型，圍繞碳排放權、用能權、排污權，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，著力打造精準助力綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融引擎，創(chuàng)新成果層出不窮。
在浙江，建設銀行創(chuàng)新推出的“碳優(yōu)貸”業(yè)務就是典型代表。2023年上半年，建行浙江省分行為當?shù)啬?ldquo;國家級綠色工廠”企業(yè)發(fā)放“碳優(yōu)貸”1.6億元，通過優(yōu)惠利率，為企業(yè)節(jié)約財務成本約253萬元。
據(jù)悉，基于當?shù)厝嗣胥y行構建的企業(yè)碳賬戶指標體系，建設銀行將客戶碳賬戶指標情況與信貸業(yè)務相結合，并實現(xiàn)系統(tǒng)對接，有力支持了當?shù)仄髽I(yè)低碳生產(chǎn)。截至去年6月末，建行浙江省分行累計為179個客戶發(fā)放“碳優(yōu)貸”89.68億元，為企業(yè)節(jié)省利息成本共計0.42億元。
建設銀行深知，要答好綠色發(fā)展這道“必答題”，就要以更高站位、更寬視野、更大力度，謀劃和推進金融服務綠色低碳發(fā)展。有目共睹的是，隨著建設銀行在探索“綠水青山”轉化成“金山銀山”的道路上篤定前行，綠色金融也越來越深地融入更多企業(yè)的價值創(chuàng)造之中。
助力綠色生態(tài) 鋪就鄉(xiāng)村振興路
“真是太好了，這家伙給點陽光就來電，通過防水加固，還順帶解決了咱屋頂漏水的老問題。”在湖南臨武縣汾市鎮(zhèn)寺沖村，望著村委綜合樓屋頂支架上一排排閃閃發(fā)亮的板材，村支書雷滿生一臉自豪地說道。
2023年初，建行湖南郴州臨武支行為寺沖村富民專業(yè)種植經(jīng)濟聯(lián)合社投放198萬元貸款用于光伏發(fā)電項目建設。到2023年12月底，寺沖村累計光伏發(fā)電量29.05萬千瓦時，預計可以帶動農(nóng)民收入30萬元。
作為湖南省鄉(xiāng)村振興示范創(chuàng)建村，為了更好地發(fā)展寺沖村的綠色經(jīng)濟，村集體向建設銀行申請貸款資金，用于分布式光伏發(fā)電項目建設，并按照要求將申請貸款納入了村級重大事項決策范圍。而由于運用“禾望云”App實時監(jiān)控每個貸款支用村的光伏電站電量收益、設備運行情況及節(jié)能減排情況，不僅為銀行貸后管理提供了全面、可分析的數(shù)據(jù)資源，也讓村集體實現(xiàn)了貸款周期的便捷高效運轉。
綠色金融貴在精準，也難在精準。助力寺沖村光伏發(fā)展項目，只是建設銀行大力發(fā)展綠色金融、積極推動鄉(xiāng)村振興的一個縮影。事實上，對于金融資源本就匱乏的廣大鄉(xiāng)村來說，如何讓更多信貸資金更多向綠色發(fā)展傾斜，始終亟待探索的課題。
在廣東，為支持構建養(yǎng)魚與光伏發(fā)電相結合的新模式，建設銀行為當?shù)匾患译娏窘ㄔO運營“漁光互補”項目提供3.9億元15年期的優(yōu)惠利率貸款，用于在肇慶市馬安社區(qū)、崗灶社區(qū)及周邊區(qū)域魚塘布設占地2000余畝的100兆瓦光伏面板。項目建成后，預計每年可提供清潔電力1.1億度，節(jié)約標準煤約3.5萬噸，減排二氧化碳約10萬噸、二氧化硫600噸、氮氧化物約300噸，具有明顯的生態(tài)效益。
強國必先強農(nóng)。近年來，正是從綠色信貸、綠色產(chǎn)業(yè)基金等多方面發(fā)力，通過不斷提升服務能力、豐富鄉(xiāng)村金融供給，建設銀行以一個個鮮活的實踐，為構建金融發(fā)展鄉(xiāng)村新生態(tài)積極探路，取得了可喜成果。
頂層設計支撐 創(chuàng)新實踐持續(xù)深化
為制造業(yè)綠色發(fā)展注入“強心劑”；為新能源建設按下“快進鍵”；助力更多行業(yè)企業(yè)實現(xiàn)低碳轉型；推動城市、鄉(xiāng)村人居環(huán)境“舊貌煥新顏”……可以看到，以“綠”為媒、點“綠”成金，建設銀行持續(xù)加快綠色金融創(chuàng)新步伐，用心打造綠色金融產(chǎn)品，通過多樣化、差異化的創(chuàng)新服務，不斷為美麗中國建設增“綠”添彩。
亮眼的成績背后，必是完善的頂層設計。據(jù)了解，在建設銀行黨委領導下，綠色理念被融入經(jīng)營管理、戰(zhàn)略發(fā)展和企業(yè)文化，通過打造涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色投資的多元化服務體系，大力推動綠色金融業(yè)務邁上新臺階。
為助力碳達峰碳中和目標加快實現(xiàn)，建設銀行設立了由董事長任組長的碳達峰碳中和工作領導小組和由行長任主任的綠色金融委員會，定期召開專題會議，研討部署綠色金融重點工作。
在建設銀行，近年來相繼制定了服務碳達峰碳中和二十條行動計劃，出臺了《綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃（2022-2025年）》和《服務碳達峰碳中和行動方案》，明確“致力成為全球領先的可持續(xù)發(fā)展銀行”的戰(zhàn)略目標，主動將服務碳達峰、碳中和目標行動融入各項工作；印發(fā)《綠色金融人才培養(yǎng)實施方案》，明確全行綠色金融人才隊伍建設的路線圖。
與此同時，建設銀行在KPI考核、經(jīng)濟資本、貸款規(guī)模、專項費用配置等方面進一步向綠色金融業(yè)務傾斜，并強化對一級分行、子公司綠色金融推進情況的考核評價。
此外，建設銀行積極搭建投融資業(yè)務ESG風險管理框架，將氣候相關因素作為ESG風險管理重要內(nèi)容，納入客戶準入、盡職調(diào)查、審批、投貸后管理等環(huán)節(jié)；2023年還發(fā)布了首份《半年度ESG報告》，持續(xù)提升環(huán)境相關信息披露質(zhì)量，明晟ESG評級提升至AA。
管理層的高度重視，以及一系列行之有效的政策之下，建設銀行綠色低碳導向更加突出，創(chuàng)新成果加速落地——
截至去年三季度末，建設銀行持有人民幣綠色債券余額較上年末增長50.7%，外幣綠色債券余額增長94.6%，承銷綠色非金融企業(yè)債務融資工具29期，承銷規(guī)模128.85億元。
持續(xù)加快在境外發(fā)行綠色等主題類債券步伐，包括全球首筆中歐共同分類目錄示范性綠色債券、全球首筆美元可持續(xù)發(fā)展債券、中資機構首筆境外“水域保護”專項綠色債券、最大規(guī)模離岸人民幣轉型類型債券……
值得一提的是，“建行-萬得綠色ESG債券發(fā)行指數(shù)和收益率曲線”和國內(nèi)首版《中國綠色資本市場綠皮書》的發(fā)布，更是為其他新興經(jīng)濟體和發(fā)展中國家建設綠色資本市場提供了中國經(jīng)驗。
（數(shù)據(jù)來源：建設銀行）
